持有R2銀行理財(cái)、純債基金和高端理財(cái)?shù)呢?cái)神，最近兩個(gè)月可能挺受傷的，11月市場(chǎng)波動(dòng)造成的凈值回撤，在12月又因?yàn)榇笠?guī)模贖回造成擠兌，凈值再次大跌。
【資料圖】
現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)處在一種極度非理性的狀態(tài)，一方面是回撤造成了更大規(guī)模的贖回，凈值繼續(xù)下跌；另一方面，很多投資者開始了各種“味全”，投訴拉橫幅已經(jīng)是基本操作，還有要求理財(cái)子提前打開封閉產(chǎn)品……
閱前提示：我也知道現(xiàn)在罵銀行和理財(cái)子能夠更好的流量和點(diǎn)贊，但是我更關(guān)心這次事件給我的價(jià)值和未來(lái)如何賺錢。咱們改變不了大環(huán)境，不如優(yōu)化自己的投資策略。
01
冷靜看待凈值下跌
這次銀行理財(cái)?shù)谋┑?，很多人第一反?yīng)就是馬上贖回，銀行是騙子，這輩子不再碰銀行理財(cái)。
這么做的好處，就是避開了之后的短期下跌，看起來(lái)確實(shí)是有利的決策。
但是從長(zhǎng)期看，這樣做有兩個(gè)問(wèn)題：
強(qiáng)化了追漲殺跌的意識(shí)
理財(cái)最怕的就是追漲殺跌，如果每次理財(cái)決策都是高點(diǎn)買入，低點(diǎn)認(rèn)賠殺出，長(zhǎng)期看是很難賺到錢的。
說(shuō)到這次事件，因?yàn)殂y行理財(cái)之前收益高買入，因?yàn)榻谑找婊爻肪挖H回，除了得出“銀行理財(cái)這輩子不碰”的結(jié)論外，沒(méi)有獲得任何經(jīng)驗(yàn)。
之后盲目轉(zhuǎn)入其它看起來(lái)高收益的產(chǎn)品，有沒(méi)有可能，未來(lái)也會(huì)遇到回撤？
真的有可能一輩子不碰債？
R2銀行理財(cái)、純債基金和高端理財(cái)?shù)牡讓佣际莻?，如果這次因?yàn)閮糁祷爻妨⑾逻@種flag，難道真的可以一輩子不碰債？
這個(gè)世界沒(méi)有完美的理財(cái)方式：
銀行存款的利息持續(xù)下降，股票基金極大回撤，理財(cái)保險(xiǎn)超長(zhǎng)的回本期和極差的流動(dòng)性。
債券類的資產(chǎn)并不是完美的，但是它相對(duì)較低的波動(dòng)，長(zhǎng)期不錯(cuò)的收益，還是有配置的價(jià)值的。
??課代表并沒(méi)有幫R2銀行理財(cái)洗地的意思，更希望大家想一想，現(xiàn)在應(yīng)該買什么，未來(lái)買什么。思考清楚再調(diào)倉(cāng)。
02
理財(cái)下跌啟示錄
那么這次的理財(cái)下跌，給我們的經(jīng)驗(yàn)是什么呢：
?任何理財(cái)都有虧本的可能
追求低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，并不是說(shuō)絕對(duì)的保本。
買理財(cái)產(chǎn)品，不要太盲目：
銀行存款，要注意單戶不要超過(guò)50萬(wàn)。（存款保險(xiǎn)）
買理財(cái)險(xiǎn)，需要注意現(xiàn)金價(jià)值的回本周期和合同中加減保的條款。
其它低收益的保本產(chǎn)品，要注意資產(chǎn)購(gòu)買力縮水的問(wèn)題。
?梭哈不是一種智慧，分散配置
我覺(jué)著這次最難受的財(cái)神，可能是梭哈了3個(gè)月短期產(chǎn)品的財(cái)神。
首先，梭哈意味著這段時(shí)間資產(chǎn)在下跌，看不到希望。
其次，最近3個(gè)月買入，沒(méi)趕上之前的上漲，持有就開始跌了，而且產(chǎn)品馬上到期，本金實(shí)質(zhì)上損失了。
所以課代表一直都建議大家對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行分散配置，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，存款、債券和基金都買一點(diǎn)。
03
課代表階段收益
接下來(lái)分享下課代表最近的理財(cái)收益：
?銀行理財(cái)（杭銀豐裕）
杭銀豐裕固收經(jīng)過(guò)一輪大跌，暫時(shí)已經(jīng)負(fù)收益。
對(duì)于現(xiàn)在的回撤，課代表還可以接受，當(dāng)時(shí)買入的時(shí)候，已經(jīng)考慮過(guò)中間的回撤，所以買入的金額不是特別多。
?高端理財(cái)（中海穩(wěn)鑫）
課代表持有的2筆高端理財(cái)，5號(hào)2期已經(jīng)兌付了，因?yàn)?號(hào)1期有結(jié)余風(fēng)險(xiǎn)保障金，所以按照業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)兌付了。
目前還有一筆9號(hào)2期，收益率還剩2.57%，能不能兌付就看24天到期后了。
補(bǔ)充一個(gè)知識(shí)點(diǎn)：
風(fēng)險(xiǎn)保障金分配方式：根據(jù)信托合同，穩(wěn)鑫1號(hào)的保障金用在穩(wěn)鑫1號(hào)的各期產(chǎn)品上（例如穩(wěn)鑫1號(hào)1期、2期、3期……i期用穩(wěn)鑫1號(hào)各期積累的），穩(wěn)鑫2號(hào)的也是用在穩(wěn)鑫2號(hào)的各期上。但穩(wěn)鑫1號(hào)不能用到穩(wěn)鑫2號(hào)。
大家近期先不要買穩(wěn)鑫了，可以看看光大系列。
不過(guò)也再次提醒大家，高端理財(cái)不能梭哈：
?純債基金（鵬華豐祿）
目前課代表還在定投鵬華豐祿，2個(gè)號(hào)合計(jì)每天定投200元。
這個(gè)是長(zhǎng)期放著的，所以短期虧損也無(wú)所謂。
04
當(dāng)下怎么辦
很多財(cái)神問(wèn)，銀行理財(cái)要跌到什么時(shí)候？
其實(shí)誰(shuí)也不知道，現(xiàn)在市場(chǎng)已經(jīng)處在非理性的狀態(tài)了。
如果不接受回撤，產(chǎn)品能贖回就贖回。
如果是在封閉期，且是長(zhǎng)期增值的目的，可以不贖回。因?yàn)楝F(xiàn)在的凈值下跌，并不是債券本身暴雷，而是市場(chǎng)利率和擠兌造成的。
其實(shí)持有期越長(zhǎng)越安全。
如果你持有的是2-3年的產(chǎn)品，并不需要擔(dān)心，債券本身的票面利息會(huì)慢慢修復(fù)債券價(jià)格下跌造成的損失。
債券投資的底層邏輯沒(méi)變，只是需要注意資產(chǎn)配置。
05
時(shí)代變了
看到網(wǎng)上有很多分享，說(shuō)自己是把銀行理財(cái)當(dāng)成是定期存款，把自己幾百萬(wàn)幾千萬(wàn)的資產(chǎn)梭哈了，現(xiàn)在每天跌，受不了了。
時(shí)代變了，之后這種無(wú)腦的保本理財(cái)越來(lái)越難了。
保本的產(chǎn)品越來(lái)越少，凈值化的產(chǎn)品成為主流。
只有分散配置，研判低點(diǎn)和高點(diǎn)，耐心持有，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。
同時(shí)這次的事件，也給銀行和理財(cái)子上了一課，接下來(lái)應(yīng)該改變了：
及時(shí)公布資產(chǎn)明細(xì)，把費(fèi)率降下來(lái)，嚴(yán)控規(guī)模不要盲目發(fā)行，分享超額收益。
06
基金溫度計(jì)
關(guān)鍵詞： 聊聊最近銀行理財(cái)和高端理財(cái)?shù)氖找?/a> 純債基金 銀行理財(cái)
